נושים מובטחים בהליך פשיטת רגל

נושים מובטחים בפשיטת רגל

עקרון מרכזי בדיני פשיטת הרגל הוא עקרון שיווין חלוקת החוב בין הנושים. לדוגמא: כאשר לחייב יכולת החזרת 20 אחוז מכלל החובות, כל נושה יפרע בסכום של 20 אחוז מסכום החוב של החייב כלפיו. הוראה זו חלה שמדובר בחובות רגילים שאין לגביהם הוראות מיוחדות. חובות שאינם רגילים הם חובות לטובת נושים מובטחים, בכגון דא, פרעון החוב המובטח קודם לכל חוב אחר של החייב. 

כמו כן בעוד הנושים הרגילים מנועים מלפעול כנגד החייב עם הכרזתו כפושט רגל, בעלי חוב מובטח רשאים לפעול כנגדו בכל צעד שהדין מתיר להם, מחוץ למסגרתם של הליכי פשיטת רגל.

מיהם נושים מובטחים?

בסעיף 1 לפקודת פשיטת רגל נושה מובטח מוגדר כ"מי שבידיו שעבוד או עיכבון על נכסי החייב או על חלק מהם בחזקת ערובה המגיעה לו מהחוב".

הגדרה רחבה זו כוללת בחובה:

1.    בעל משכנתא (לפי חוק המקרקעין התשכ"ט 1969) או בעל משכון (לפי חוק המשכון התשכ"ז - 1967 ). יש לציין כי משכון הוא ערובה שאינה מקרקעין לחוב והוא נוצר בין החייב לנושה בהסכם. משכון  חייב ברישום (ברשם המשכונות) או בהפקדה פיזית של הנכס אצל הנושה. מטרתו של הרישום הוא הענקת פומביות למשכון שכן נושים אחרים מסתמכים על מצבו של החייב כאשר הם מלווים לו כספים  ומכך בהעדר ידיעתם על המשכון דינו כדין חוב רגיל.

2.    מיסים מסוימים הנזכרים בפקודת המיסים (גבייה).

3.    בעל זכות עכבון, המוגדר "כזכות על פי דין לעכב מיטלטלין כערובה לחיוב, עד שיסולק החיוב". לדוגמא מוסך שקיבל רכב לתיקון רשאי לעכב את החזרת הרכב עד לתשלום החוב, אם בעל החוב הוא גם פושט רגל, אותו מוסך יחשב כנושה מובטח.

חלופות העומדות בפני נושים מובטחים לסילוק החוב

לאחר שראינו מיהם הנושים המובטחים נעמוד על החלופות העומדות בפניהם לשם סילוק החוב. לרשותו של נושה מובטח ארבעה מסלולים שונים וזאת בניגוד לנושה רגיל, שהיכולת שלו לגביית החוב מצומצמת בהרבה.

•    הדרך הראשונה הוא לסמוך על הערובה שניתנה לו ולממש אותה. לדוגמא: בעל משכנתא, יכול לממש את הערובה (המשכנתא) ולתפוס את הנכס וזאת מבלי להיזקק כלל להליכי פשיטת רגל.

•    הדרך השנייה היא לממש את הערובה, אך במידה ושווי הערובה נמוך משווי החוב, לתבוע את ההפרש דרך הליך של פשיטת רגל. לדוגמא בנק הלווה לפלוני 100 שקלים ולקח ערובה כגון משכנתא, באמצעות מימוש המשכנתא הוחזרו 80 שקלים. הבנק רשאי לתבוע את 20 השקלים הנוספים בהליך פשיטת רגל.
ברם, בתביעה של ה-20 השקלים הנוספים יהיה חוב רגיל ולא חוב מובטח.

•    דרך נוספת היא הערכת שווי הערובה שניתנה לו, מבלי לממש אותה – ועל סמך ההערכה זו לתבוע את החייב על ההפרש שבין ההערכת שווי הערובה לבין החוב בפועל.

•    לוותר על הערובה ולתבוע את מלוא החוב דרך מסלול פשיטת רגל.

לחץ לקריאה נוספת:
גביית חובות בהליך הוצאה לפועל
חלוקת נכסים בין נושים

נושה מובטח לצורך הצבעה באסיפת נושים

אסיפת נושים הנה חלק מהליכי פשיטת רגל, באסיפת הנושים נחקר החייב על ידי נושיו, ועל סמך חקירה זו, מתבצעת הסדרת החזרת החוב במשולש המשפטי נושים – חייב – נאמן. במסגרת אסיפת נושים יתכן דיון לצורך הגעה לפשרה בנוגע למנגנון תשלום החוב, בהצבעה זו יש חשיבות למספר הנושים התומכים בהצעת הפשרה, אך גם לגודל החוב שיש לכל נושה – עם זאת נושה מובטח רשאי להצביע רק בשל סכום החוב העולה על שווי הערובה שבידיו.

נושה מובטח הוא בעל יכולת פירעון טובה יותר ובעל זכויות רחבות יותר על פי החוקים, על כן שהוא מהווה נושה בפשיטת רגל של פלוני יכולתו לגבות את מלוא החוב גבוהה באופן משמעותי.